こんにちは！サラリーマン大家の中居です
本業はJRA調教助手してます🏇
副業で大家と太陽光発電、資産運用ブロガーしてます💰
今日はセゾン投信について語らせてもらいます！
まずはこちらをご覧ください💁♂️
⬇︎は以前の投稿で触れたことある資料です。
金融機関から金融庁に提出されたデータを基に作られた物です。
日本の金融業界の闇を感じる資料
日本経済新聞より。
僕はこの資料でベスト10入りした金融機関の2位レオス・キャピタルワークスと3位セゾン投信に口座開設してます！
何年か運用してもらっているので当然ですが、運用益出てます💰💰チャリーン♬
しかし、セゾン投信は去年利益確定して今は積立してません。理由は後ほど詳しく。
先日、このセゾン投信からプレスリリースあってこの資料2018年に金融庁に報告した時より現在のが運用実績がアップしているようです。
詳細はこちら⬇︎
2018年資料では少し損をしている人が14.3%いたのが現在は1.5%まで減り、＋30％未満の運用益のお客様がその分だけグイッと増えましたね！
口座開設年別資料もわかりやすいですね。
2017年に開設したお客様で97％が利益あり
この運用損益率が0％以上の顧客割合が84.9%→97.8%と上がった理由には継続して積立を2年以上行った顧客の割合が増えていったからだと思います。
要するに《長期積立投資》実践者の割合が増えたということ。
セゾン投信はコツコツと積立してドルコスト平均法を活用しようと顧客に熱心に教育している印象あります。
やはりどの商品を選ぶか？と長期積立は最重要ファクターだと再確認しました。
では次にセゾン投信の商品ラインナップを解説します。
セゾン投信の２つの投資信託
セゾン投信には２つしか投資信託ありません。
いくつも提供して経費がかさんで管理コスト高めになるよりも少数精鋭のが良さそうね！
①セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
バンガード社のインデックスファンドで構成されていて、債券と株式が半分となるポートフォリオ。
債券半分ということは年配者で運用資産がある程度ある方向けですが、管理コストが0.62%と高めなのでイマイチです。
REITが組み込んでないのにバランスをアピールする名前もどうかと思います。
バランスと安定した利回りを望むなら、eMAXIS S lim バランスのが8資産均等で管理コストも0.54%と優れているのでおすすめよ♡私はこれが大好き♡
②セゾン資産形成の達人ファンド
これもファンドオブファンズなんですが、ポートフォリオ見ても色々な適格投資家向けのETFで複雑に構成されていて、内容よくわかりません。
企業名と1.8%保有みたいな方が中身がはっきりして僕は好きです。
投資信託が詰め合わせお菓子パックとするなら、どんなお菓子が入ってるか？見えないと買う気になれないです。
セゾン投信の運用利回り
①セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの5年間の年率リターン4.83%でコスト0.62%はバランスファンドとして微妙です。
②セゾン資産形成の達人ファンドは同様に9.87%でコスト1.55%はS&P500連動のVTIが約12.7%でコスト約0.17%なのでVTIのが優秀ですね。
【リスクとリターンの関係性】
余談ですが、表のリスクが15%リターン10%リスク10%リターン7%の投資信託あったとしても悪くないし、並のパフォーマンスだと思います。
リスクと同じリターンの投資信託見たことありませんでした。。。
グローバル3倍3分法ファンドを知るまでは。
グローバル3倍3分法ファンドは『リスク16%リターン16.8%』との公式発表。
まとめ
セゾン投信のスポット購入は1万円からですが、楽天証券で楽天VTIを買うならノーロードで楽天ポイント使えて100円からです。
なので、毎月1万円のセゾン投信積立よりも、毎週2500円の楽天VTIを自分で積立するのがドルコスト平均法を最大限に活かせて利回りの期待値も大きいです。
毎週月曜日セルフ積立始めましょう。スポーツジムに通う感覚で。僕のブログ読んで、楽天証券で投信買う♬
なので、これから資産形成をしていく人にとって、現状のセゾン投信はお勧めできないです。
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